Prywatne L4 – ubezpieczenie od utraty dochodu

Na własnej działalności i na kontrakcie B2B nie ma chorobowego. Jeśli nie pracujesz, nie zarabiasz, a koszty firmy i domu lecą dalej. Projektuję ochronę tak, żeby przez cały okres niezdolności do pracy co miesiąc wpływała na Twoje konto ustalona kwota.

Uśmiechnięty lekarz ze stetoskopem pokazuje kciuk w górę – prywatne L4, ubezpieczenie od utraty dochodu
Prywatne L4 dla przedsiębiorców i osób na etacie

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, które liczy się od Twojego dochodu

Nazywam się Konrad Ornalik i zajmuję się ubezpieczeniami na życie w Krakowie. Umowa na wypadek niezdolności do pracy to jedna z tych, o które klienci pytają dopiero po fakcie, gdy ktoś znajomy spędził rok na rehabilitacji. Wolę, żebyś znał ją wcześniej.

To umowa dodatkowa do polisy na życie. Jeśli choroba albo nieszczęśliwy wypadek sprawią, że przez co najmniej 6 miesięcy nie możesz pracować, ubezpieczyciel co miesiąc wypłaca Ci ustaloną kwotę: do 70% Twojego dochodu, maksymalnie 20 000 zł. Pieniądze przychodzą co miesiąc, jak pensja.

Wysokość wypłaty ustalamy razem, na podstawie Twoich dochodów z dnia wniosku – z etatu, działalności czy B2B. Umowę przedłużasz co 5 lat aż do 65. roku życia, bez ponownej oceny zdrowia.

Co dostajesz w ramach tej umowy

Ubezpieczenie, które zastępuje pensję, nie tylko ją dopłaca

Większość umów przy chorobie wypłaca jedną kwotę i kończy działanie. Ta płaci tak długo, jak długo nie możesz pracować. Dlatego pytam nie tylko o wiek i zawód, ale też o dochód, ratę kredytu i koszt miesiąca bez Ciebie.

Zespół lekarzy w gabinecie – ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
01

Uzupełnienie utraconego dochodu

Zasiłek z ZUS to zwykle 80% podstawy, a przy działalności często dużo mniej. Ta umowa dokłada co miesiąc do 70% Twojego dochodu, niezależnie od tego, ile wypłaci ZUS.

02

Finanse domu bez zmian przez całą chorobę

Przez cały okres niezdolności do pracy do domu wpływa stała, znana z góry kwota. Budżet rodziny liczysz dalej tak samo jak przed chorobą, bez sięgania po oszczędności.

03

Dla przedsiębiorcy: koszty firmy lecą dalej

ZUS, księgowa, leasing i wynajem lokalu nie znają słowa „chorobowe”. Miesięczna wypłata pozwala utrzymać firmę przy życiu i opłacać bieżące zobowiązania, aż wrócisz za biurko.

04

Działa przy chorobie i nieszczęśliwym wypadku

Nieważne, czy przyczyną jest zawał, nowotwór czy upadek z drabiny. Liczy się to, że przez co najmniej 6 miesięcy nie możesz pracować. Ochrona trwa do 65. roku życia.

Zasady, które mają znaczenie

Niezdolność do pracy – co to znaczy w tej umowie

Nie wszystko, co nazywa się „niezdolnością do pracy”, działa tak samo. W wielu polisach wypłata pojawia się dopiero przy trwałym kalectwie. Tutaj definicja obejmuje także niezdolność czasową, po której wracasz do zawodu. Poniżej to, co w tej umowie oznacza konkretnie i w liczbach: od kiedy płaci, ile, do jakiego limitu i jak długo.

Niezdolność czasowa albo całkowita

Choroba lub wypadek, po których nie możesz pracować nieprzerwanie co najmniej 6 miesięcy. Nie musi to być stan trwały ani renta.

Do 70% Twojego miesięcznego dochodu

Wypłatę ustalamy wspólnie, na podstawie dochodu z dnia wniosku. Etat, działalność czy kontrakt – liczy się realny dochód.

Do 20 000 zł miesięcznie

Minimum to obecnie 500 zł, maksimum 20 000 zł. Limit jest łączny dla jednej osoby we wszystkich aktywnych umowach tego typu, niezależnie od liczby polis.

Bez limitu długości

Nie ma zapisu „maksymalnie 24 wypłaty”. Płaci do powrotu do pracy, 65. roku życia lub uznania niezdolności za trwałą.

Uśmiechnięta para z psem – spokój dzięki ubezpieczeniu od utraty dochodu
Na jak długo

Kto może przystąpić i do kiedy działa ochrona

Umowę dodatkową zawierasz na 5 lat i przedłużasz na kolejne okresy. Nikt nie pyta Cię ponownie o zdrowie, a po każdym przedłużeniu masz 30 dni na odstąpienie ze zwrotem składki.

  • Wiek przystąpienia: 18–55 lat
    Im wcześniej zawrzesz umowę, tym niższa składka.
  • Okres umowy: 5 lat
    Przedłużana na kolejne okresy, ostatni może być krótszy.
  • Przedłużenie do 64 lat
    Bez oceny ryzyka, składka liczona od aktualnego wieku.
  • Koniec ochrony: 65 lat
    W rocznicę polisy po 65. urodzinach, bez względu na płeć.
Jak to wygląda w praktyce

Trzy kroki do prywatnego L4

Nie zaczynam od oferty, tylko od Twoich liczb: dochodu, raty kredytu i tego, ile kosztuje miesiąc Twojego życia. Dopiero na tej podstawie powstaje propozycja.

Krok 1

Analiza obecnej ochrony

Wysyłasz mi obecną polisę i grupówkę z pracy. Sprawdzam, czy coś w nich działa na wypadek niezdolności do pracy i jak długo. Bezpłatnie i bez zobowiązań.

krok 2

Rozmowa, nie sprzedaż

Około 30 minut o Twoich dochodach, stałych kosztach i o tym, ile miesięcy wytrzyma domowy budżet bez Twojej pensji. Kraków osobiście, reszta online.

krok 3

Konkretna oferta

Dostajesz propozycję z miesięczną wypłatą, składką i zaznaczonymi zapisami OWU, które dotyczą Ciebie. Podpisujesz dopiero, kiedy jesteś gotowy.

Dlaczego warto wybrać moją ofertę

Konkret zamiast obietnic

Nie sprzedaję „spokoju” ani „bezpieczeństwa”. Pokazuję zapis z OWU, który mówi, po ilu miesiącach i w jakiej wysokości dostaniesz przelew. Powiem Ci też, ile zostanie w budżecie po trzecim miesiącu bez pensji i ile kosztuje zamknięcie tej dziury. Resztę decydujesz sam.

Na pierwszym spotkaniu niczego nie podpisujemy. Kontakt jest bezpośredni, bez call center i bez rotacji opiekunów. Dostajesz propozycję i wracasz do mnie, kiedy uznasz to za sensowne.

Zacznij od jednej wiadomości

Umów bezpłatną rozmowę o ochronie dochodu

Nieważne, czy pracujesz na etacie, prowadzisz firmę, czy jesteś na B2B. Napisz, a pokażę Ci, ile możesz ubezpieczyć i za ile.

Pytania i odpowiedzi

Prywatne L4 – o co pytają moi klienci

Zebrałem to, o co ludzie pytają, zanim dołożą tę umowę do polisy. Jeśli czegoś brakuje, po prostu zapytaj.

ZUS wypłaca zasiłek chorobowy przez maksymalnie 182 dni, zwykle 80% podstawy, a przy działalności podstawa bywa symboliczna. Ta umowa zaczyna płacić, gdy niezdolność trwa co najmniej 6 miesięcy, i płaci co miesiąc aż do powrotu do pracy lub 65. roku życia. Jedno nie wyklucza drugiego.

Warunkiem jest niezdolność do pracy trwająca nieprzerwanie co najmniej 6 miesięcy. Po przekroczeniu tego progu i uznaniu roszczenia ubezpieczyciel wypłaca świadczenie co miesiąc.

Umowa obejmuje czasową i całkowitą niezdolność do pracy. Nie wymaga trwałego kalectwa ani renty. Liczy się dokumentacja lekarska potwierdzająca, że nie możesz pracować przez co najmniej 6 miesięcy.

Liczy się dochód z działalności, nie podstawa ZUS. Jeśli jesteś na ryczałcie albo B2B, pokazujesz przychód i koszty. Powiem Ci dokładnie, jakie dokumenty wystarczą, zanim cokolwiek wyślesz.

Do 70% miesięcznego dochodu z dnia wniosku, nie więcej niż 20 000 zł miesięcznie. Minimum to 500 zł. Limit 20 000 zł jest łączny dla wszystkich takich umów na jedną osobę, niezależnie od liczby polis.

Tak, rośnie z wiekiem, jak przy każdej umowie dodatkowej. Możesz za to przy każdym przedłużeniu obniżyć kwotę wypłaty, jeśli kredyt jest już spłacony i potrzebujesz mniej.

Tak, pod warunkiem zawarcia umowy podstawowej. Nie da się kupić samego prywatnego L4 bez polisy na życie – to zawsze dodatek, nie samodzielny produkt.

Nie. Umowa wyłącza choroby psychiczne i zaburzenia zachowania. Obejmuje natomiast choroby somatyczne i wypadki – nowotwory, zawał, udar, urazy kręgosłupa, złamania wymagające długiej rehabilitacji.